คำตอบสั้น ๆ: ธนาคารส่วนใหญ่ให้ภาระผ่อนบ้านไม่เกินราว 40% ของรายได้ต่อเดือน (เรียกว่า DSR) — ดังนั้นเงินเดือน 30,000 บาท มักซื้อบ้านได้ราว 2 ล้านบาท, 40,000 บาท ราว 2.7 ล้านบาท และ 50,000 บาท ราว 3.3 ล้านบาท (คิดที่ผ่อน 30 ปี ดอกเบี้ยเฉลี่ยทั้งสัญญา ~5.9% ต่อปี และยังไม่มีภาระหนี้ก้อนอื่น)
ตัวเลขนี้เป็นการประมาณเพื่อวางแผน ไม่ใช่การอนุมัติสินเชื่อจริง ปรับได้ตามเงินดาวน์ ภาระหนี้ และโปรดอกเบี้ยที่คุณได้ ลองเลื่อนรายได้ดูงบจริงของคุณได้ที่ บ้านในงบคุณ
สารบัญ
ธนาคารดูอะไรบ้างในการปล่อยกู้
ก่อนคำนวณว่าซื้อบ้านได้เท่าไหร่ ต้องเข้าใจว่าธนาคารดู 3 อย่างหลัก:
- ความสามารถในการผ่อน (DSR) — ยอดผ่อนหนี้ทุกก้อนรวมกันไม่ควรเกิน 40% ของรายได้ต่อเดือน (บางกรณีขยับได้ถึง 50–70% สำหรับรายได้สูง)
- ภาระหนี้เดิม — ผ่อนรถ บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล จะถูกหักออกจากวงเงินที่กู้บ้านได้
- ความมั่นคงของรายได้ — อายุงาน สลิปเงินเดือน/เดินบัญชี ย้อนหลัง 6 เดือน และประวัติเครดิตบูโร
พูดง่าย ๆ คือ "ผ่อนไหวแค่ไหน" สำคัญกว่า "เงินเดือนเท่าไหร่" — คนเงินเดือนเท่ากันแต่หนี้ต่างกัน กู้ได้ไม่เท่ากัน
ตารางรายได้ → ราคาบ้านที่ซื้อได้
ประมาณการจากหลัก DSR 40% ดอกเบี้ยเฉลี่ยทั้งสัญญา 5.9% ต่อปี ผ่อน 30 ปี ไม่มีภาระหนี้อื่น และยังไม่รวมเงินดาวน์ (ถ้ามีดาวน์ ราคาบ้านที่ซื้อได้จะสูงขึ้นอีก):
| รายได้/เดือน | ผ่อนไหว/เดือน | วงเงินกู้โดยประมาณ | ราคาบ้านที่เอื้อม |
|---|---|---|---|
| ฿20,000 | ฿8,000 | ~฿1.35 ล้าน | ~฿1.35 ล้าน |
| ฿30,000 | ฿12,000 | ~฿2.02 ล้าน | ~฿2.02 ล้าน |
| ฿40,000 | ฿16,000 | ~฿2.70 ล้าน | ~฿2.70 ล้าน |
| ฿50,000 | ฿20,000 | ~฿3.37 ล้าน | ~฿3.37 ล้าน |
| ฿70,000 | ฿28,000 | ~฿4.72 ล้าน | ~฿4.72 ล้าน |
| ฿100,000 | ฿40,000 | ~฿6.74 ล้าน | ~฿6.74 ล้าน |
เลื่อนรายได้ ใส่เงินดาวน์และภาระหนี้ แล้วดูราคาบ้านกับโซนที่ซื้อได้ทันทีที่ เครื่องมือบ้านในงบคุณ
เงินเดือนเท่านี้ อยู่ขอนแก่นโซนไหนได้
จับคู่งบกับทำเลจริงในขอนแก่นแบบกว้าง ๆ (ช่วงราคาจริงแต่ละย่านดูได้ในไกด์ทำเล):
- งบ ~1.5–2 ล้าน — คอนโด/ทาวน์เฮาส์มือสองใกล้เมืองหรือใกล้มหาวิทยาลัย เช่น เมืองเก่า กังสดาล สามเหลี่ยม เหมาะอยู่เองหรือปล่อยเช่า
- งบ ~2.5–3.5 ล้าน — บ้านจัดสรรใหม่โซนกำลังโต เช่น บ้านเป็ด ศิลา โนนม่วง
- งบ 4 ล้านขึ้นไป — บ้านเดี่ยวทำเลดี ใกล้ ม.ขอนแก่น หรือติดถนนหลักในย่านยอดนิยม
- อยากปลูกบ้านเอง — มองที่ดินแปลงใหญ่ราคาเข้าถึงได้ เช่น บ้านทุ่ม หนองไผ่ แล้วค่อยตั้งงบสร้าง
อยากซื้อบ้านราคาสูงขึ้น ทำได้ยังไง
- 1เพิ่มเงินดาวน์ — ทุก 1 แสนที่ดาวน์ คือราคาบ้านที่เอื้อมเพิ่มอีก 1 แสนเต็ม ๆ
- 2ปิดหนี้ก้อนเล็กก่อน — ปิดบัตร/สินเชื่อส่วนบุคคล ปลดล็อกวงเงินผ่อนบ้านทันที
- 3กู้ร่วม — รวมรายได้คู่สมรสหรือครอบครัว เพิ่มวงเงินได้มาก
- 4เลือกธนาคารดอกเบี้ยต่ำ — ดอกเบี้ยถูกลง ค่างวดเท่าเดิมกู้ได้มากขึ้น เทียบได้ที่ ดอกเบี้ยบ้านทุกธนาคาร
- 5ยืดระยะผ่อน — ผ่อน 30–40 ปี ค่างวดต่อเดือนลด แต่ดอกเบี้ยรวมทั้งสัญญาสูงขึ้น
เตรียมตัวให้กู้ผ่านง่ายขึ้น
- เดินบัญชี (statement) ให้สม่ำเสมอย้อนหลังอย่างน้อย 6 เดือน
- อย่าเพิ่งก่อหนี้ใหม่หรือรูดบัตรก้อนใหญ่ช่วง 6 เดือนก่อนยื่นกู้
- ตรวจเครดิตบูโรของตัวเองก่อน แก้ค้างชำระให้เคลียร์
- ยื่นหลายธนาคารพร้อมกันเพื่อเทียบวงเงินและดอกเบี้ยที่ได้จริง
ตัวเลขในบทความเป็นการประมาณเพื่อวางแผนเท่านั้น วงเงินจริงขึ้นกับนโยบายแต่ละธนาคาร ควรปรึกษาเจ้าหน้าที่สินเชื่อก่อนตัดสินใจ
คำถามที่พบบ่อย
เงินเดือน 15,000 ซื้อบ้านขอนแก่นได้ไหม?
ได้ในระดับหนึ่ง — ประมาณการวงเงินราว 1 ล้านบาท เหมาะกับคอนโด/ทาวน์เฮาส์มือสอง หรือใช้วิธีกู้ร่วมเพื่อเพิ่มวงเงิน ลองคำนวณจริงที่หน้าบ้านในงบคุณ
ผ่อนบ้านไม่ควรเกินกี่เปอร์เซ็นต์ของเงินเดือน?
หลักที่ธนาคารใช้คือภาระหนี้รวม (DSR) ไม่เกินราว 40% ของรายได้ต่อเดือน เพื่อให้ยังมีเงินเหลือใช้และผ่อนไหวระยะยาว
ไม่มีเงินดาวน์ ซื้อบ้านได้ไหม?
บางโครงการและสินเชื่อบางประเภท (เช่น ของ ธอส.) มีทางเลือกกู้เต็มหรือกู้ 100% ในบางเงื่อนไข แต่การมีดาวน์ช่วยให้อนุมัติง่ายและค่างวดเบาลง
คำนวณงบซื้อบ้านเองได้ที่ไหน?
ใช้เครื่องมือบ้านในงบคุณของพร้อมอยู่ เลื่อนรายได้แล้วเห็นราคาบ้าน ค่างวด และโซนที่ซื้อได้ทันที โดยไม่ต้องกรอกฟอร์ม
- อ้างอิงหลักการ DSR และดอกเบี้ยเฉลี่ยตลาด กรกฎาคม 2569 (2026)
